Uma mulher de Winnipeg está alertando outras pessoas sobre o que pode dar errado no setor bancário on-line depois que uma cooperativa de crédito a responsabilizou por uma dívida de mais de US$ 174 mil em transações fraudulentas.
Linda KlAssen e seu marido, Rudy, usaram seu computador doméstico para serviços bancários on-line, mas em maio de 2024, alguém invadiu o laptop, assumindo o controle do computador e da conta de e-mail dos Klassens, diz ela.
Transações fraudulentas foram feitas por meio de suas contas na Access Credit Union e na Steinbach Credit Union. Outra tentativa de fraude envolvendo uma conta de investimento afiliada a um banco não foi concretizada, disse Klassen.
Um ou mais fraudadores desconhecidos realizaram transações fraudulentas entre 16 e 27 de maio de 2024.
“É uma mudança de vida, realmente… quando vocêAcredito que sua gestão financeira é muito segura, que você segue todas as regras e que fez tudo conforme foi instruído a fazer”, disse Klassen, 78 anos, em entrevista.
“Você se sente violado e vulnerável. E seria comparável a alguém invadir sua casa e roubar o que lhe pertence”, disse Klassen, cujo marido estava em tratamento de câncer na época e já morreu.
Uma mulher de Winnipeg está alertando as pessoas sobre os riscos do banco online depois que fraudadores invadiram seu laptop em maio de 2024 e a deixaram com uma dívida de mais de US$ 174.000.
As transações fraudulentas aconteceram primeiro na Access Credit Union, onde dois cheques falsos de US$ 50.000 foram depositados remotamente na conta dos Klassens por um fraudador. O dinheiro foi então transferido para beneficiários fraudulentos.
Klassen diz que a Access cobriu a perda e não responsabilizou o casal pelo dinheiro.
Quatro cheques fraudulentos, totalizando US$ 292.000, foram depositados na conta Steinbach Credit Union dos Klassens por meio de sua plataforma bancária online de 22 a 24 de maio de 2024.
O fraudador então usou o dinheiro para uma série de pagamentos fraudulentos de contas on-line para destinatários não aprovados, criando um grande saque a descoberto na conta.
Quando os cheques fraudulentos foram inicialmente depositados, havia um saldo de apenas US$ 6,86 na conta corrente dos Steinbach, porque os Klassens não o usavam para suas atividades bancárias regulares.
O crédito O sindicato conseguiu recuperar mais de US$ 117.000 em fundos, que incluíam US$ 25.000 de um sinistro e mais de US$ 92.000 por meio de seus esforços para rastrear e recuperar o dinheiro.
Mas a conta dos Klassens ficou com mais de US$ 174 mil no vermelho.
Klassen finalmente entrou com uma ação judicial contra a Steinbach Credit Union em julhoaté 2025, pedindo três vezes o valor pendente mais outros danos.
O processo não foi testado na Justiça.
A Steinbach Credit Union apresentou uma declaração de defesa em agosto, negando responsabilidade pela perda e pedindo que o processo de Klassen fosse arquivado.
Diz que a perda “poderia ter sido totalmente evitada se o [Klassens] tomou medidas preventivas e corretivas razoáveis assim que a fraude com a outra cooperativa de crédito foi identificada”, referindo-se à situação alguns dias antes com sua conta da Access Credit Union.
A fraude no Access parecia ter sido orquestrada pelo “mesmo fraudador, utilizando exatamente a mesma metodologia”, de acordo com a declaração de defesa.
Um acordo de serviços eletrônicos para serviços bancários on-line exige que os clientes notifiquem imediatamente a Steinbach Credit Union se sua senha ou outras credenciais de login “se tornarem conhecidas por outra pessoa”, diz o documento.
No entanto, a Steinbach Credit Union diz que não foi informada pelos Klassens até julho de 2024 sobre a “perda de fraude anterior com outra cooperativa de crédito decorrente de um comprometimento do laptop dos demandantes”.
Sem conhecimento dessa fraude, a cooperativa de crédito “não tinha obrigação de monitorar as transações” na conta de Klassen, segundo declaração de defesa da cooperativa.
Nunca aprendi como o hack aconteceu
Klassen disse que nunca soube como os fraudadores invadiram as contas. As cooperativas de crédito indicaram anteriormente que também não conseguiram determinar como isso aconteceu, disse ela.
Ela e o marido não notificaram a Steinbach Credit Union imediatamente sobre a fraude na conta do Access porque pensaram que sua conta Steinbach “estava segura e protegida” na época, disse Klassen.
Seu processo diz que ela e seu marido nunca foram questionados pela Steinbach Credit Union se houve alguma atividade fraudulenta recente em suas contas em outras instituições financeiras e que suas senhas para suas contas Access e Steinbach eram diferentes.
Depois de receber mensagens de texto de um número desconhecido na noite de 24 de maio de 2024 – uma sexta-feira – Rudy Klassen contatou a Steinbach Credit Union na manhã seguinte e relatou as transações fraudulentas, diz o processo.
Na Steinbach Credit Union, Linda Klassen “assinou uma declaração legal afirmando que não divulgaria, entre outras coisas, seus IDs de usuário ou senhas a outra pessoa”, diz o processo.
Os Klassens também denunciaram as fraudes à polícia.
Oficial de informação pública do Serviço de Polícia de Winnipeg, Const. Claude Chancy disse à CBC que o caso está sendo investigado pela unidade de crimes financeiros, mas nenhum suspeito foi identificado.
‘Financeiramente devastador’ para as vítimas: cooperativa de crédito
A diretora de marketing e comunicações da Steinbach Credit Union, Stephanie West, disse à CBC que a cooperativa de crédito não pode comentar os detalhes do caso, devido aos procedimentos legais em andamento e por razões de privacidade.
A cooperativa de crédito entende que a fraude “pode ser financeiramente devastadora para a vítima” e tem “a mais profunda simpatia pela família Klassen e pela sua situação”, disse West por e-mail.
A Steinbach Credit Union conduz “uma investigação completa” e “faz todos os esforços para recuperar o máximo possível da perda” quando ocorre fraude, disse ela.
“Infelizmente, isso nem sempre é possível.”
West disse que a SCU usa seguro quando há sinistros, mas ele tem um valor máximo de cobertura.
Qualquer pessoa que suspeite que sua conta ou dispositivos tenham sido comprometidos deve reportar imediatamente à sua instituição financeira, disse a cooperativa de crédito.
Uma pesquisa realizada pela Statistics Canada descobriu que em 2022, o ano mais recente para o qual há dados disponíveis, 78 por cento dos canadenses faziam serviços bancários online.
De acordo com o Centro Canadense Antifraude, 1.414 canadenses relataram ter suas contas bancárias comprometidas em 2023. Esse número caiu para 1.118 em 2024.
O centro antifraude afirma que as vulnerabilidades mais comuns que levam a esses casos são:
Um projeto de investigação iniciado na Universidade de Manitoba está a estudar como os idosos podem melhorar as suas competências bancárias online.
A professora de ciência da computação Celine Latulipe, que supervisiona o projeto BankBox, diz acreditar que o banco on-line é geralmente seguro, apesar de situações como a dos Klassens.
Como os idosos são alvo de fraudes online, um projeto de pesquisa chamado BankBox, liderado pela professora de ciências da computação da Universidade de Manitoba, Celine Latulipe, está estudando como os idosos podem melhorar suas habilidades bancárias online.
No que diz respeito à Steinbach Credit Union, “acho que eles deveriam ter reembolsado os Klassens”, disse ela, porque a cooperativa de crédito deveria ter algoritmos para detectar atividades fraudulentas na conta “e impedi-las antes mesmo que acontecessem”.
“Congelar as contas quando há suspeita de atividade fraudulenta é algo que os bancos e as cooperativas de crédito deveriam fazer”, disse Latulipe.
“Muitos deles são, mas claramente a Steinbach Credit Union não o fez.”
