MUMBAI: Mesmo com as taxas de depósito do SBI atingindo o pico, CS Setty, presidente do maior banco do país, espera que o RBI reduza as taxas de juros em moderados 25 pontos base apenas em fevereiro de 2025. O SBI pretende aumentar seus depósitos diferenciando-se nos serviços disponíveis e oferecendo serviços premium para aqueles com um valor total de relacionamento superior a Rs 30 a Rs 50 lakh.
“Nossa visão interna é que o primeiro corte nas taxas provavelmente acontecerá apenas em fevereiro, o que significa que até lá os depositantes continuariam a ter a taxa de juros que temos atualmente, sem qualquer redução. Tão longe quanto clientes de empréstimos de varejo estão preocupados, eles podem ter que esperar até fevereiro”, disse Setty, ao se dirigir aos analistas após o anúncio dos resultados na sexta-feira. Ele acrescentou que as taxas de juros sobre os depósitos atingiram o pico.
Os comentários de Setty sobre o corte das taxas foram feitos alguns dias depois que o governador do RBI, Shaktikanta Das, alertou sobre números de inflação ainda mais altos em outubro, que ultrapassariam os 5,5% de setembro. Embora o RBI tenha projetado uma inflação do índice de preços ao consumidor em 4,5% para o exercício financeiro de 25, na semana passada, alertou sobre “riscos ascendentes significativos para a inflação” devido a fatores que incluem tensões geopolíticas, preços de commodities e chuvas inesperadas durante a colheita. Se o RBI cortar as taxas em fevereiro, será a pausa mais longa desde a última vez que aumentou as taxas em fevereiro de 2023.
A SBI analisou sua base de 50 milhões de clientes, categorizou-os em promotores, estagnadores e atritores e traçou uma estratégia para cada segmento. “Uma das iniciativas que tomamos é a diferenciação no segmento patrimonial, visando o segmento inferior deste segmento. Também renovamos a plataforma de TI para gestão de patrimônio e queremos construir este segmento como uma franquia forte”, disse Vinay Tonse, MD da SBI.
Setty disse que uma redução na taxa de recompra teria um impacto limitado nos lucros do banco, uma vez que 42% dos seus empréstimos estão ligados ao custo marginal da taxa de empréstimoque reflecte o custo dos depósitos e que está a aumentar. “Tivemos duas a três melhorias no MCLR, e o corte nas taxas, mesmo que aconteça, será um corte relativamente menor”, disse ele. Ele acrescentou que estes aumentos protegerão as margens do banco em 20 pontos base. Também protege as suas margens oferecendo empréstimos de retalho sem garantia com base em taxas fixas.
