- Você pode ganhar até 4,75% APY com um CD de alto rendimento.
- Os CD APYs têm caído durante todo o ano e podem cair novamente em dezembro se o Fed reduzir as taxas.
- Fixar um APY alto agora pode proteger seu dinheiro de quedas adicionais nas taxas.
Os certificados de depósito têm oferecido taxas de juros altíssimas sobre suas economias nos últimos anos. Agora, à medida que os juros começam a regressar ao objectivo de 2% da Reserva Federal e o banco central começa a cortar as taxas, as taxas de CD têm vindo a descer. Com outro possível corte nas taxas no horizonte para dezembro, as taxas dos CD podem cair ainda mais.
Se você está pensando em abrir um certificado de depósito, ainda pode obter um retorno competitivo sobre suas economias garantindo uma taxa alta agora. Os melhores CDs de hoje oferecem rendimento percentual anual de até 4,75% – mais que o dobro da média nacional para alguns termos. Ao fixar uma alta taxa de CD agora, você pode proteger seus ganhos de quedas futuras nas taxas.
Você encontrará os melhores APYs em cooperativas de crédito. Aqui estão algumas das taxas mais altas com base nos bancos que rastreamos na CNET e quanto você poderia ganhar depositando US$ 5.000 agora mesmo:
As melhores taxas de CD da atualidade
| Prazo | APY mais alto* | Banco | Ganhos estimados |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 4,75% | Cooperativa de crédito federal comunitária | US$ 117,37 |
| 1 ano | 4,50% | Cooperativa de crédito federal comunitária | US$ 225,00 |
| 3 anos | 4,15% | Primeira cooperativa de crédito da América | US$ 648,69 |
| 5 anos | 4,25% | Primeira cooperativa de crédito da América | US$ 1.156,73 |
Os especialistas recomendam comparar as taxas antes de abrir uma conta de CD para obter o melhor APY possível. Insira suas informações abaixo para obter a melhor tarifa dos parceiros da CNET para sua área.
As taxas de CD cairão em dezembro?
Todos os olhos estão voltados para o Fed para ver para onde irão as taxas de juros. O Fed poderia fazer outro corte nas taxas de juros em dezembro, o que faria com que o CD caísse ainda mais.
O Fed não impacta diretamente as taxas de CD, mas controla a taxa dos fundos federais. A taxa de fundos federais é a taxa de empréstimo overnight que os bancos cobram uns dos outros para tomar empréstimos de fundos. Quando a taxa de fundos federais cai, as taxas sobre produtos de consumo, como CDs e taxas de contas poupança, tendem a seguir.
Após o mandato de aumento das taxas pós-pandemia do Fed, as taxas de juros atingiram máximos recordes e as taxas de CD subiram acima de 5% APY. Desde o início deste ano, as taxas de CD e de poupança têm diminuído lentamente. Após o primeiro corte nas taxas do Fed desde o pós-pandemia, em setembro, as taxas de CD e de poupança começaram a cair mais rapidamente.
O Fed reduziu as taxas duas vezes este ano, mas o presidente do Federal Reserve, Jerome Powell, aludiu a um ritmo lento de cortes nas taxas no início deste mês. Portanto, os especialistas estão indecisos sobre se o Fed irá reduzir as taxas ou mantê-las estáveis na sua reunião de 17 e 18 de dezembro.
Bobbi Rebell, especialista em CFP® e finanças pessoais da BadCredit.org, acredita que um corte nas taxas é provável, mas não descarta uma pausa, “devido às preocupações contínuas com a inflação, bem como à sensação de que a economia não está tão fraca como muitos acreditavam.”
O que as taxas atuais de CD significam para você?
Se você está trabalhando para aumentar suas economias, ainda há tempo para ganhar um APY alto. Se você já economizou dinheiro e não precisará investir por alguns anos, pode garantir um retorno alto e garantido com um CD agora.
Mesmo com a iminência de outro corte nas taxas, as taxas de CD provavelmente cairão, mas não cairão da noite para o dia. Você provavelmente obterá um retorno maior sobre seu dinheiro ao garantir um CD mais cedo, mas também poderá ganhar taxas competitivas aumentando suas economias com uma conta poupança de alto rendimento.
Veja onde estavam as taxas de CD no início desta semana em comparação com o início da semana passada:
Como as taxas de CD mudaram na última semana
| Prazo | APY médio da CNET da semana passada | APY médio da CNET desta semana* | Mudança semanal* |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 4,21% | 4,18% | -0,71% |
| 1 ano | 4,09% | 4,11% | +0,49% |
| 3 anos | 3,55% | 3,55% | Sem alteração |
| 5 anos | 3,48% | 3,49% | +0,29% |
Como escolher o CD certo
Um APY competitivo é importante ao comparar contas de CD, mas não é a única coisa que você deve observar. Para encontrar a conta certa para você, considere também o seguinte:
- Quando você precisará do seu dinheiro: Penalidades de retirada antecipada podem prejudicar seus ganhos de juros. Portanto, certifique-se de escolher um termo que se adapte ao seu cronograma de economia. Alternativamente, você pode selecionar um CD sem penalidade, embora o APY possa não ser tão alto quanto você obteria com um CD tradicional do mesmo termo.
- Requisito de depósito mínimo: Alguns CDs exigem um valor mínimo para abrir uma conta – normalmente de US$ 500 a US$ 1.000. Outros não. Quanto dinheiro você precisa reservar pode ajudá-lo a restringir suas opções.
- Tarifas: Manutenção e outras taxas podem prejudicar seus ganhos. Muitos bancos online não cobram taxas porque têm custos indiretos mais baixos do que os bancos com agências físicas. Ainda assim, leia as letras miúdas de qualquer conta que você esteja avaliando.
- Seguro de depósito federal: Certifique-se de que qualquer banco ou cooperativa de crédito que você está considerando seja membro do FDIC ou NCUA para que seu dinheiro esteja protegido em caso de falência do banco.
- Avaliações e comentários de clientes: Visite sites como o Trustpilot para ver o que os clientes estão dizendo sobre o banco. Você quer um banco que seja ágil, profissional e fácil de trabalhar.
Metodologia
A CNET analisa as taxas de CD com base nas informações mais recentes do APY dos sites dos emissores. Avaliamos taxas de CD de mais de 50 bancos, cooperativas de crédito e empresas financeiras. Avaliamos os CDs com base em APYs, ofertas de produtos, acessibilidade e atendimento ao cliente.
Os bancos atuais incluídos nas médias semanais de CD da CNET incluem Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America e Connexus Credit Union.
*APYs em 1º de dezembro de 2024, com base nos bancos que rastreamos na CNET. Os ganhos são baseados em APYs e presumem que os juros são compostos anualmente. Aumento/diminuição percentual semanal de 25 de novembro de 2024 a 29 de novembro de 2024.
