Como a redução de impostos está remodelando as escolhas de seguro saúde

Quando o governo anunciou um GST de 0% sobre os prémios de seguro de saúde a retalho, em 22 de Setembro, foi saudado como uma medida que tornaria a protecção mais acessível. Mas nas semanas seguintes, passou a representar algo muito mais significativo.

A reforma não só reduziu o custo de aquisição de seguro de saúde, mas também remodelou a forma como os indianos pensam sobre a própria cobertura. Pela primeira vez, o foco está mudando de “quanto prêmio devo pagar” para “quanta proteção eu tenho”. Os primeiros sinais desta mudança comportamental são inconfundíveis. Após a isenção do GST, a procura por planos de seguro de saúde de elevado valor aumentou acentuadamente. No Policybazaar, vimos um aumento de 38% nas compras de apólices com valores segurados mais elevados, com a faixa de ₹ 15-25 lakh agora dominando as novas vendas. O tamanho médio da cobertura aumentou de ₹ 13 lakh para ₹ 18 lakh em um curto espaço de tempo. Isto aponta para uma mudança mais profunda na forma como as pessoas estão a abordar a preparação financeira face à inflação médica.

A remoção do GST tornou os prêmios de seguro saúde cerca de 18% mais baratos para compradores individuais. No entanto, o que é verdadeiramente encorajador é a forma como os clientes estão reagindo. Em vez de simplesmente embolsar as economias, muitos estão usando-as para atualizar para planos mais abrangentes. Isto reflecte uma compreensão crescente de que o seguro de saúde não é um custo a ser minimizado, mas uma salvaguarda financeira a ser reforçada.

A pandemia desempenhou um grande papel na formação dessa consciência. Expôs a escala real dos custos médicos e a rapidez com que as despesas de hospitalização podem minar as poupanças. A isenção do GST parece ter-se baseado nessa consciência, dando às famílias o empurrãozinho final para garantir políticas que realmente correspondam às suas necessidades de saúde.

A conscientização se aprofunda

Curiosamente, o apetite por uma melhor protecção já não está confinado à Índia metropolitana. As cidades e vilas mais pequenas estão a registar um aumento acentuado na adopção de coberturas de maior valor.

Nos mercados de Nível 2, houve uma mudança notável em relação aos planos segurados de baixo valor, com mais clientes agora escolhendo apólices que oferecem cobertura de ₹ 15–25 lakh.

Este é um momento cultural importante na jornada de seguros da Índia. Durante anos, os consumidores não metropolitanos tenderam a dar prioridade à acessibilidade em detrimento da adequação, mas essa equação está a mudar. Com a crescente sensibilização e o acesso mais fácil às plataformas digitais, as famílias estão a optar por garantir uma cobertura mais elevada mais cedo na vida. A mudança de GST zero deu a esta mudança um impulso tangível, removendo uma das principais barreiras à entrada.

O que é animador é ver que esse aumento está afetando todas as faixas etárias. A geração Y e as pessoas de meia idade estão liderando a tendência de atualização, investindo em planos que podem protegê-los de doenças relacionadas ao estilo de vida e emergências médicas imprevistas.

Mas mesmo entre os idosos, há uma mudança visível de mentalidade.

Cada vez mais clientes na faixa dos sessenta e setenta anos estão a escolher coberturas abrangentes em vez de coberturas limitadas, reconhecendo que a independência financeira a longo prazo depende tanto da segurança sanitária como do rendimento.

Este alinhamento crescente entre gerações é um forte indicador de como a mentalidade de seguros na Índia está a amadurecer. Os compradores mais jovens estão a planear com antecedência, enquanto os mais velhos garantem que não ficam vulneráveis. Ambos estão fazendo escolhas informadas, em vez de escolhas reativas.

Juntamente com a mudança em direção a coberturas maiores, também estamos vendo um aumento na adoção de complementos e planos de longo prazo. Aditivos como cobertura para doenças pré-existentes no primeiro dia e doenças críticas estão ganhando força, à medida que os compradores preferem cada vez mais apólices que forneçam proteção imediata e abrangente. Da mesma forma, mais clientes estão optando por apólices plurianuais.

Juntas, essas tendências sugerem uma mudança clara da compra transacional para a tomada de decisões financeiras criteriosas.

A reforma do GST zero, com efeito, desbloqueou a percepção de valor do seguro saúde. Ao torná-lo mais acessível, tornou-o também mais ambicioso, um produto no qual as pessoas querem agora investir de forma mais significativa.

A decisão do governo de isentar os seguros de saúde do GST pode ter começado como uma reforma fiscal, mas o seu verdadeiro impacto é comportamental. Ampliou a acessibilidade à cobertura de saúde e encorajou uma repensação nacional sobre o que significa protecção adequada.

A reforma do GST ajudou a acrescentar algo muito mais duradouro: confiança, consciência e vontade de planear a saúde de forma proactiva.

(O escritor é Chefe, Seguro de Saúde, Policybazaar)