Um dia antes de Linda Wetzel fechar em sua casa de aposentadoria em Southport, Carolina do Norte, em 2012 – um lugar aconchegante onde ela podia abrir as janelas à noite e pegar uma brisa oceânica – o banco que faz o empréstimo a surpreendeu com uma taxa que ela não esperava . Wetzel vasculhou sua papelada de hipoteca e não conseguiu encontrar a cobrança divulgada em nenhum lugar.
Wetzel fez o pagamento e depois apresentou uma queixa on -line no Bureau de Proteção Financeira do Consumidor. O banco abriu rapidamente uma investigação e, um mês depois, enviou a ela um cheque de US $ 5.600.
“Meu primeiro pensamento foi ‘obrigado.’ Eu estava chorando ”, ela lembrou. “Esse dinheiro foi de um ou dois anos de economia na minha hipoteca. Era meu pequeno ovo de ninho. ”
O reembolso de Wetzel é uma pequena parte do trabalho que o departamento fez desde que foi criado em 2011. Ele recuperou US $ 21 bilhões para os consumidores. Ele reduziu as taxas de cheque especial, reformou o mercado de serviços de empréstimos para estudantes, transformou regras de empréstimos hipotecários e bancos forçados e transmissores de dinheiro para compensar as vítimas de fraude.
Pode não ser mais capaz de realizar esse trabalho.
O presidente Trump nomeou na sexta -feira Russell Vought, que foi confirmado um dia antes para liderar o Escritório de Administração e Orçamento, como diretor interino da agência. O Sr. Vought foi um autor do Projeto 2025, um plano conservador para a melhoria do governo federal que pediu mudanças significativas, incluindo a abolição do Bureau de Consumidores.
Em menos de 36 horas, o Sr. Vought jogou a agência no caos. No sábado, ele ordenou que os 1.700 funcionários do Bureau parassem quase todo o seu trabalho e anunciou planos para cortar o financiamento da agência. Então, no domingo, ele fechou a sede do Bureau para a próxima semana. Os trabalhadores que tentaram recuperar seus laptops do escritório foram recusados, disseram os funcionários.
O Bureau “tem sido uma agência acordada e armada contra indústrias e indivíduos desfavorecidos há muito tempo”, escreveu Vought domingo sobre X. “Isso deve terminar”.
Criado pelo Congresso após a crise imobiliária que desencadeou a Grande Recessão, o Departamento de Consumidores se tornou um dos reguladores mais temidos de Wall Street, com o poder de emitir novas regras – e penalizar empresas por quebrá -las – em torno de hipotecas, cartões de crédito, Empréstimos estudantis, relatórios de crédito e outras áreas que afetam a vida financeira de milhões de americanos.
As ações da Repartição o tornaram um haste de raios para críticas de bancos e parlamentares republicanos – e colocou -o diretamente nos cabelos cruzados do governo Trump.
Os inimigos da agência há muito exigem sua eliminação, que apenas o Congresso tem o poder de fazer. Elon Musk, líder bilionário de uma equipe de eficiência do governo que criou estragos em todo o governo federal, publicou “CFPB RIP” em sua plataforma de mídia social X na sexta -feira. Algumas horas antes, seus associados obtiveram acesso à sede e sistemas de computador do Bureau de Consumidores.
Durante o primeiro governo Trump, quando os republicanos controlavam as duas câmaras do Congresso, os legisladores não acumularam votos suficientes para abolir a agência. Alguns indicaram que gostariam de tentar novamente. O senador Bill Hagerty, um republicano do Tennessee que atua no Comitê Bancário do Senado, chamou o Bureau de “agência desonesta” no domingo no programa de notícias da CBS “Face the Nation”.
“Tem sido basicamente uma agência imprudente que pode ir muito além de qualquer mandato que eu acho que foi originalmente pretendido”, disse Hagerty. “É hora de controlá -lo.”
A senadora Elizabeth Warren, democrata de Massachusetts, que lutou pela criação da agência e que se descreve como sua “mãe” em sua biografia X, passou a última década lutando contra tentativas de desmontar o Departamento de Consumidores.
“O presidente Trump fez uma campanha em ajudar as famílias trabalhadoras, mas Russ Vough acabou de dizer a Wall Street que é uma temporada aberta para fazer as famílias”, disse ela no domingo em comunicado por escrito. “O que Vought está fazendo é ilegal e perigoso, e vamos revidar.”
Muitas das ações da agência afetaram diretamente os bolsos americanos. Suas regras revisaram o mercado de hipotecas, reduzindo os tipos de empréstimos subprime que desencadearam a crise imobiliária. A pressão do Bureau liderou os principais bancos para reduzir ou eliminar suas taxas de cheque especial, e uma regra recentemente finalizada limitaria a maioria dessas taxas em US $ 5.
A agência adotou recentemente regras para eliminar a dívida médica dos relatórios de crédito e limitar a maioria das taxas tardias do cartão de crédito a US $ 8 ou menos por mês, mas os processos atrasados essas regras entrando em vigor.
“É impressionante para mim que a insatisfação econômica das pessoas tenha criado o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor, e a insatisfação econômica das pessoas criou Trump” disse Shayak Sarkar, professor de direito da Universidade da Califórnia, Davis.
A equipe de Trump deu prioridade a ataques a agências específicas – como a agência dos EUA para o Desenvolvimento Internacional e o Departamento de Consumidores – que servem populações vulneráveis, disse Sarkar, enquanto jogava “muito apoio federal e torcendo” em agências como a Alfândega de Imigração e a aplicação, que intensificou suas repressão à imigração.
Embora o departamento não possa ser fechado sem ação do Congresso, seu diretor tem o poder de alterar radicalmente sua abordagem. Durante o primeiro mandato de Trump, ele nomeou Mick Mulvaney – então o diretor do Escritório de Orçamento, o Sr. Vought agora lidera – como diretor interino da agência. O Sr. Mulvaney chamou a agência de “piada” em “um tipo de maneira triste e triste” e reduziu acentuadamente suas ações de execução e o trabalho de regra.
Os poderes da agência balançaram como um pêndulo. Ele se moveu agressivamente quando os democratas mantiveram a Casa Branca, mas recuaram durante o primeiro mandato de Trump. Mulvaney e seu sucessor nomeado em Trump, Kathleen Kraninger, colocaram a agência em uma espécie de hibernação, as regras estripadas que teriam eliminado grande parte do mercado de empréstimos do dia de pagamento e cortando as ações de execução da agência.
Mas vários funcionários atuais da agência, que falaram confidencialmente por medo de retribuição, disseram a ordem de Vought no sábado se estendeu além do que ocorreu durante o último governo Trump.
Suas instruções para “interromper toda a atividade de supervisão e exame” causaram alarme particular. Enquanto outras agências federais – incluindo a Federal Deposit Insurance Corporation, o Federal Reserve e o Gabinete do Controlador da Moeda – também supervisionam os bancos, o consumidor é o único regulador de credores não bancários. Essas empresas detêm uma grande parte do mercado de hipotecas de US $ 13 trilhões.
Vought também disse que pretendia cortar o financiamento do Bureau de Consumidores, que vem diretamente do Federal Reserve, fora do processo habitual de apropriações do Congresso. O orçamento da agência para o ano fiscal de 2025 exige cerca de US $ 800 milhões em gastos anuais, e o Fed transferiu US $ 245 milhões para o Bureau em janeiro para cumprir sua última solicitação.
Vought escreveu em X que ele havia dito ao Fed que o departamento não estaria fazendo seu próximo empate de financiamento “porque não é” razoavelmente necessário “cumprir suas funções”.
Adam Levitin, professor da Georgetown Law, especializado em regulamentação financeira, disse no domingo que as ordens de Vough podem ser ilegais. Algumas das leis federais que governam o Bureau do Consumidor ordenam que ele supervisione entidades específicas, e esse trabalho não parece ser discricionário, disse ele.
O diretor em exercício “tem a capacidade de manchar seriamente o CFPB através de um monte de sangramentos lentos, mas ele está tentando pular todas as etapas necessárias e apenas dar um golpe de morte imediato”, disse Levitin. “Ele pode não ter a capacidade legal de realmente fazer isso, mas não tenho certeza de quanto isso vai importar. Muito da maneira como o governo Trump lida com agências reguladoras é apenas uma tática de blitzkrieg, onde um componente -chave está criando medo, incerteza e caos. ”
Uma manifestação no sábado, fora da sede do Bureau, organizada por seu sindicato, atraiu algumas centenas de participantes. Uma moradora de Maryland, que pediu que seu nome fosse retido por medo de retribuição dos aliados de Trump, compareceu ao marido, um trabalhador federal, para apoiar os funcionários da agência.
“Acho que as pessoas não entendem o que o CFPB faz”, disse ela. “O governo disse que está fechando por causa de fraude, mas o trabalho literal da agência é proteger as pessoas de fraudes e taxas de lixo e credores predatórios”.
Wetzel, a aposentada que usou seu reembolso de US $ 5.600 para substituir os pisos em sua nova casa, disse que a ação rápida em sua queixa a fez se sentir empoderada.
“Foi um alívio ter o governo dizendo o que o banco fez estava errado, que esse não é o estado de direito”, disse ela.
